DRIVING | Finanční rádce
Dobrá příležitost začít s pravidelnou
dlouhodobou investicí je právě teď
Na finančních trzích jsme v uplynulých měsících a týdnech viděli růsty i poklesy akcií i dluhopisů. Dost možná
si stále myslíte, že není vhodná doba začít investovat.
Když jdou ceny dolů, vždy to vypadá, že je ještě brzy.
A když se odrazí vzhůru, tak už je pozdě. Co s tím? Pojďme se na to společně podívat.
K finančním trhům teď míří hodně pozornosti, děje se zde něco ne úplně obvyklého a častého. Pojem medvědí trh znamená, že ceny jsou ve fázi poklesu, který
nabral větší rozměry oproti běžným zaváháním. Pro investora je to samozřejmě
náročnější situace, kdy se mísí snaha
maximálně ochránit investovaný majetek s vyhlížením nových investičních příležitostí.
Realita je taková, že obojí zároveň se
prakticky nikdy nepovede. Začátek
Zhodnocení portfolia "Filip"
propadu neodhadnete, takže vaše
portfolio zasáhne. Když pak peníze
z trhu stáhnete, můžete je ochránit, ale
připravujete se o příležitost profitovat z nových příležitostí. A pokud vsadíte na nákup po prvním propadu, možná
přijdou další, které vaši sázku znehodnotí.
O co jde, je načasování. Klíčový problém každého investora, ať profesionálního se spoustou let zkušeností nebo
laika a naprostého nováčka. Zrovna
v časech, kdy s cenami akcií či dluhopisů mávají nové zprávy, vrtkavá nálada
a nervózní přelévání peněz, je určení
správného času zásadní pro úspěšnost
investice. Špatná zpráva je, že trefit to
104 | GOLF
nejlepší načasování je velká náhoda.
Máme však i dobrou zprávu – dá se s tím
pracovat. A skvěle v tomto směru za vás
dokáže pracovat indigo.
SNADNÁ INVESTICE
OD POUHÉ STOKORUNY
Časování trhu, tedy vyčkávání s nákupem
a trefování se do blízkosti úplného dna,
má jen pramálo vítězů. Daleko úspěšnější
cestou k dlouhodobému zhodnocení
je pravidelné investování menších
Zhodnocení portfolia "Marek"
částek. Na myšlence této bezpečnější
a pasivnější varianty vzniklo a od počátku
ji preferuje indigo.
„Podle mého názoru trhy ještě neviděly úplné dno. Některé negativní faktory sice byly do cen zahrnuty, ale před
námi je ještě pár dalších, se kterými se
investoři budou muset vypořádat. Kombinace vysoké inflace a hrozby recese je
negativní mix, který tu mnoho let nebyl,
a všechny důsledky nedokážeme odhadnout. Bude trvat, než trhy všechno
vstřebají. Během letoška by však mohlo
dojít k obratu,“ soudí Tomáš Vlk,
hlavní analytik Patria Finance, která
stojí za službou indigo.
KDY ZAČÍT INVESTOVAT?
PRAVIDELNOST VÍTĚZÍ
Ačkoli trhy ještě mohou klesnout, neznamená to, že nejsprávnější je vyčkávat.
Naopak. Pro většinu investorů je daleko vhodnější pravidelná investice
a pro tu je nyní velmi vhodná doba.
Ano, ve chvíli, kdy trhy možná ještě nedosáhly své dno. A obecně platí – čím
dříve a pravidelně začnete investovat,
tím snadněji a od menších částek dosáhnete cíle. Podívejme se na jednoduchý
příklad s Filipem a Markem.
Filip začne investovat ve 20 letech s cílem
zajistit se ve stáří. Při 50letém horizontu
investování a hypotetickém průměrném výnosu 10 % dosáhne s měsíční pravidelnou
investicí ve výši pouze 500 korun ve svých
70 letech částky zhruba 8 milionů korun.
Marek začne investovat ve svých 45 letech. Aby ve svých 70 letech dosáhl téhož, za jinak stejných podmínek potřebuje měsíční investici nikoli 500 ale 3 000
korun a nadto úvodní vklad 300 000 korun. Vidíte ten propastný rozdíl?
Obecně tedy platí: s pravidelnou investicí
začít co nejdříve. A ve vztahu k dnešním
trhům? „Může to znít paradoxně, ale s pravidelnou investicí je výhodnější začít ještě
před tím, než se ceny dostanou na úplné
minimum. Důvod je ten, že nám jde o průměr a ten je nejnižší ‚kolem dna‘, nikoli
‚po odrazu‘,“ upozorňuje dále Tomáš Vlk.
„Na trzích už došlo k výraznému propadu,
který sám o sobě znamená poměrně výhodné nákupy během zbytku roku. A s dřívějším začátkem pravidelných investic se
zvedá i nakoupený objem za tyto nižší
ceny,“ dodává. „Letošek podle mne nabízí
velmi dobrou příležitost pro všechny, kdo
chtějí s dlouhodobou pravidelnou investicí
začít,“ uzavírá hlavní analytik Patrie.
(PR)
Více informací na www.indigo.patria.cz/